论我国农业保险发展现状_论我国农业保险发展现状、发展模式和发展前景

　　▲▲ 一、我国自然灾害状况简述 　　 　　我国是一个农业大国，历史上就是一个自然灾害多发的国家，我国最常发生的灾害有洪涝、干旱、地震、台风和滑坡泥石流等5种，所造成的损失占损失总量的80%至90%。1949年以来，我国平均每年因自然灾害造成的直接经济损失在1000亿元以上，农作物受害面积年均超过4000万公顷，受灾人口年均超过2亿。
　　
　　▲▲ 二、我国农业保险发展状况
　　
　　农业保险是指由专门的保险公司为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的农业经济损失提供保障的一种保险形式，直接受保对象是农业生产过程中的生产资料和生产对象。
　　农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险和林木保险；按危险性质分为自然灾害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险。
　　目前我国开办的农业保险主要险种有：农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险。[3]我国的农业保险发端于建国前的小范围试办，后来因为人为原因和自然原因又经过了多次停办、试办。目前我国保险业发展迅速，各级各类保险公司层出不穷，从事农业保险险种的也有多家试点公司，但是专业性的公司目前只有阳光农业相互保险公司、安华农业保险股份有限公司、上海安信农业保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司和新疆兵团农牧业保险公司（即现在的中华联合财产保险公司）。
　　自从我国开展农业保险试点、推行工作以来、虽然农业保险发展不近人如意，但是在保障农村居民生产、生活，稳定农民生产情绪，减少自然灾害带来的经济损失方面还是发挥了较大作用的。
　　
　　▲▲ 三、当前农业保险发展模式与不足
　　
　　理论界和保险界把我国农业保险的发展模式归结为三种主要的形式：
　　（一）商业保险公司主办的保险经营模式
　　这种模式主要是指由政府主导设立准入制度和准入门槛，设置中央一级的全国性保险经营指导机构，负责组织管理全国的商业性农业保险公司，由这些公司根据自己的实力和经营特色分别向政府提出自己主营的险种，自主经营、自负盈亏，政府则对保险公司经营的政策性险种给予优惠政策和财政补贴，支持其发展。
　　但是这种保险模式也存在较大缺点，自然灾害的不可控性、不可预测性和农业保险赔付不彻底性，使本来拮据的财政状况更加难堪，商业公司不愿涉足这一领域，表现出较低的参与积极性。这种模式要求举办公司拥有较强的技术和条件优势，前期投资成本较大。
　　（二）政府支持下的以农业生产互助组织为风险承担主体的模式。
　　互助组织形式的农业保险模式在欧洲国家比较流行，这种保险形式类似于社会保障发展初期的互助会或者互助社，是由参保农民自愿参与、组建的农业互助组织。该模式以互助组织为基础，农业保险公司为主导，可以调动保险人和被保险人两方面的经济利益，使双方经济利益协调起来，可以减少道德风险的发生。
　　但是农业保险互助合作社的发展也面临着困难：首先，相互保险组织或合作社范围狭小，主要经营对象是农业，不适合大范围开展，风险比较集中，农业灾害一旦发生受灾面大，可能使整个地区性合作保险的成员共同受损，积聚保险基金的速度和规模有限；其次，在那些由农民自办自营的农业保险合作社中，缺乏专业技术管理人员，缺乏科学严格的规章制度，保险经营技术和条件跟不上(转 载于:www.BjylD.com 月亮岛教育网 : 论我国农业保险发展现状_论我国农业保险发展现状、发展模式和发展前景)。
　　（三）政府出资举办的政策性农业保险机构
　　政策性农业保险，是党中央、国务院为了增强农业防范风险能力和可持续发展水平、增强农业相关产品国际竞争力、确保我国粮食安全、促进我国经济协调健康发展所提出来的重要战略举措，这种保险模式政府主导性强，具有非营利性，抵御自然的风险比较强，灾害赔付率较高，具有稳定性。
　　但这种保险模式也有较大缺陷，因为受农民收入和政府财政状况限制，这种保险收费低、保障低，不能对农民的实际损失作有效补偿。
　　这种模式适合我国当期的国情和农业发展状况，是我国目前应该采取的主要模式。
　　
　　▲▲ 四、我国农业保险发展改进战略
　　
　　（一）重视国外经验的借鉴
　　发达国家和不少发展中国家农业保险起步较早，体系较完善，我们应该充分借鉴和吸收他们的成功经验，依照我们自己的国情，试点、推广适合我们的具有地域特征的农业保险新模式，同时注意汲取我国自身农业保险发展模式的优点。
　　（二）积极发挥政府的主导作用
　　当期一个时期我国农业保险发展的模式主要还是政策性的，并辅之以商业保险形式，政府应该承担起主要责任，一方面加大宣传，另一方面加大对政策性保险机构的扶持力度和政策倾斜。
　　（三）从法的角度加大对农业保险发展的支持
　　政府最大的资源就是合法性，这一点也体现在农业保险的发展进程中。只有有了法律的保障，农业保险的推广和扩大才有了根本保证。我国农业保险急需建立健全的法律体系予以保障，利用法律手段监督约束各级政府、农险经营主体、农业生产者在农险市场中的行为，保证农险市场的有序运行(转 载于:wwW.BjyLd.com 月亮岛 教育网: 论我国农业保险发展现状_论我国农业保险发展现状、发展模式和发展前景)。
　　（四）加大农业保险专业人才的培养和研究机构的培育
　　人力资源是第一资源，没有专门人才的国家就没有长远发展的眼光。虽然我国目前有不少高校建立了农业保险相关专业，但是专门研究农业保险的科研机构甚至没有。因此，我国应当在研究生培养领域建立专门的农业保险培养方向，为国家培养理论扎实的专门人才，同时应当加大对研究机构的资金支持力度，鼓励理论创新。
　　
　　参考文献：
　　[1]资料来源于山西青年报：http://www.sxqnb.com.cn/Article/ShowArticle.asp?ArticleID=25684
　　[2]来源于百度百科
　　[3]来源于中国保险监督管理委员会统计数据：http://www.circ.gov.cn/Portal0/
　　[4]王勇，论我国农业保险的模式选择及评价，四川大学硕士学位论文。
　　[5]来源于宁波市保监局统计资料：http://www.circ.gov.cn/Portal27/default1564.htm 。
　　[6]肖勇，我国农业保险经营模式研究，湖南农业大学硕士学位论文。
　　（责任编辑：张晓辉）