[关于国际贸易融资的风险管理]关于国际贸易融资的风险控制及创新分析

来源:外贸类 发布时间:2019-07-14 点击:

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  中图分类号:F752 文献标识:A 文章编号:1009-4202(2012)07-000-01  摘 要 随着我国对外贸易迅速发展,其为我国经济发展做出了重大贡献,也提供了更加广阔的国际贸易融资市场。国内银行传统融资方式与手段已经不能满足发展需要,加之外资银行进驻,使得融资市场的竞争日益剧烈,无形中加剧了风险控制。这种情况下,有必要进一步分析与论述国际贸易融资风险控制与融资创新,争取在竞争激烈的融资市场上占据一定优势,得到更广阔的发展空间。中国论文网 https://www.xzbu.com/3/view-3340692.htm  关键词 国际贸易融资 风险控制 创新 信贷管理模式
  市场经济条件下,我国国际贸易融资体制发生了巨大变化,融资渠道得到了拓展。三资企业、私营企业、股份制企业纷纷进入外贸领域,使得融资方式呈现多样化、融资手段更加灵活化。尽管国内银行在开展国际贸易融资业务方面取得了长足进步,但传统融资方式已经不能满足新形势的发展需要。另外,在更加广阔的国际贸易融资市场上加剧了国内银行的融资风险。这种情况下,分析与探讨风险控制及创新融资方式与手段已然成为国内银行的发展之路。
  一、国际贸易融资的风险控制
  国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个关节为进出口商品提供便利资金的总和。近年来,我国国际贸易得到了迅速发展,使得国际贸易融资方式更加多样化、融资手段更加灵活化。尤其金融危机爆发后,世界各国对中国在决定贸易融资缺口问题上发挥的作用充满了期待,中国确实也起到了重大作用。可是,新形势无形中加剧了国际贸易融资风险,也使其更加复杂化。为了有效控制融资风险,应从以下方面进行探索与分析。
  (一)强化预测,加强防范
  尽管国际贸易融资特点决定了其具有一定风险,且风险种类较为复杂,但它们是可以预测并加以预防的。这就需要切实落实科学有效的预测风险的方法和防范措施,尤其在国家风险方面。
  当前,在国家风险方面并没有运用科学的分析方法与控制措施,非常不利于降低本国承担的风险。为此,应对控制与管理国家风险实施进一步研究与分析。第一,各银行的风险控制与管理部门对某国的国家风险认定应根据经济学基本原理设计,减少主观判断和随意性。具体步骤:根据经济学基本原理设计出计量经济模型用以描述各经济变量与国家风险之间的关系,经过科学分析后预测国家风险的大小。第二,对国家风险实施动态管理。在我国,某国的国家风险一旦给定,一般很少调整,除非发生重大事件。因此,经常发生多年前为某国核定的风险额度小于银行单笔贷款金额起点的规定,导致限制了贷款的发放。
  (二)依靠先进的技术手段
  当前,国内银行在外汇处理程序方面较为落后。不同分支行、不同部门之间业务相对独立,缺少网络资源与信息共享、缺乏统一协调的管理,导致尚未完全实现资源共享、监控风险与相互制约的目的。针对这种情况,有必要利用现代化的信息手段加强各支行、各部门之间的联系,以实现资源共享、监控风险。
  (三)建立适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式
  为了有效控制与管理风险,应建立一个适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式,关注结算方式的风险程度、关注交易参与各方的特点以及贸易过程中的风险保障措施。第一,对贸易融资业务实施全面到柜台管理。结合不同业务产品的风险特点,使客户授信与同业授信可配合使用,改变过度以来第二还款来源的授信审批模式;第二,客户授信额度的审批不能仅仅关注财务报表的资产负债和抵押担保等资料,还应关注贸易现金流流等数据;第三,加强贸易融资授信的时效性和灵活性。根据业务类型不同、风险程度不同,适当地调整风险系数、采取不同的风险控制措施。
  (四)构建一套行之有效的贷后跟踪管理制度
  根据每一种贸易融资产品的特点,构建一套切实可行的贷后跟踪管理制度,减少贸易风险。在企业信贷方面,应对企业生产经营活动进行实时监控,准确长我市场变化对企业造成的影响或可能造成的影响。一旦发现贸易融资不能正常收回,应立即实施应急预防以保证银行信贷的安全。
  二、国际贸易融资创新分析
  近年来,国内银行在开展国际贸易融资业务方面取得了长足进步,但与国际相比,我国国际贸易融资业务仍然处于起步阶段。如果不进行必要的创新,在市场竞争方面可能会处于劣势。因而,应对国际贸易融资提出科学的、操作性强的发展道路,实现国际贸易业务创新。
  (一)建立贸易链贸易融资业务模式
  国内银行传统的融资业务,银行只对贸易的单个环节提供融资。但从国际上最新的银行开展贸易融资业务的理念来看,应将融资看成是一种交易性银行业务,即从买卖双方签订合同开始到买方最后销售货物为止来关注客户的需求,而不是将融资环节人为地进行割裂。因此,国内银行应顺应国际贸易供应链的发展趋势,实施国际贸易供应链融资的产品战略。简单地说,就是通过融合货物流、信息流和资金流,为供应链各个环节的企业提供适时的贸易服务和融资服务。
  (二)有效利用外部金融市场创新的扩散效应
  创新人才引进方式,实现技术嫁接。在国际上,印度尼西亚银行业在用人方面的开放实例充分表现出引进人才对提高银行管理效率的作用是巨大的。印度尼西亚银行专有技术来源于人力资本流动,人才的引进带来了新技术,并发挥了重大作用。鉴于印度尼西亚银行成功经验,我国也应当效仿该做法,有效利用外部金融市场创新的扩散效应,引进人才并学习先进的管理经验。
  三、结束语
  加入WTO后,我国国际贸易融资体制发生了重大变化。在促进我国社会经济快速发展的同时,使得国际贸易融资方法更加多样化、融资方式更加灵活化。为了有效控制与管理信贷风险,国内银行必须强化预测、加强防范,依靠先进的技术手段,建立切实可行的国际贸易融资业务发展的信贷管理模式与贷后跟踪管理制度。与此同时,进行不断地创新,创新贸易融资业务模式与用人机制,全面提升银行管理效率。
  参考文献:
  [1]刘经纬.我国X商业银行国际贸易融资业务存在的问题及对策研究.河北工业大学.2010(04).
  [2]王九华.外向型中小企业国际贸易融资问题研究.首都经济贸易大学.2011(07).
  [3]李雪涛,刘金珂.商业银行国际贸易融资及其风险防范问题研究.湖北汽车工业学院学报.2011(04).
  [4]宋延龙.浅析国际贸易融资问题研究.现代经济信息.2012(02). 转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-3340692.htm

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